「資金繰りに困ってしまった…」と悩む方におすすめしたいのが、ファクタリングサービスです。売上金として支払われる売掛金を売買することで、スピーディーな資金調達が期待できます。

しかし、会社ごとに手数料や申し込みから入金までの流れに差があり、一体どのサービス選べばよいか迷ってしまいますよね。そこで今回は、15社ものファクタリングサービス会社を徹底比較！さらに、ファクタリングの仕組みや選び方のポイントまで詳しく解説します。

この記事を読めばファクタリングを理解できるほか、自分に合ったファクタリング会社を選べますよ。資金調達で悩んでいる人は、ぜひ参考にしてくださいね。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、モノやサービスの売上金として支払われる「売掛金」をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスを指します。

通常、売掛金はモノやサービスを納品したクライアント企業から支払われるのが一般的。しかし、クライアントによっては納品から支払いまでの期間が長く、資金繰りに困ってしまう場合もあります。

一方、ファクタリングサービスを利用すると「売掛金」を買い取ってもらえるので、すぐに現金化が可能です。さらに銀行融資と違って審査時間もスピーディー。およそ30分～1時間ほどで審査が完了するので、忙しくて時間をあまり割けない人でも安心です。

また、赤字経営や税金滞納などの信用情報も審査結果に響かないことがほとんど。ほかの金融機関で断られてしまった人でも、ファクタリングなら資金調達できる確率が高いでしょう。急に資金が必要になった人や資金繰りに困っている人は、ぜひ検討してみてくださいね。

フリーランス向けファクタリングを選ぶときのポイント

ここからは、フリーランス向けファクタリングを選ぶ際に重視したい5つのポイントをご紹介します。それぞれ詳しく解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

個人事業主対応かどうか

フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際は、まず個人事業主に対応しているか確認しましょう。なかには、法人のみサービスを提供している会社もあるので注意が必要です。

個人事業主にサービスを提供しているか調べるには、会社の公式ホームページで個人事業主に対応した実績が載っているかチェック。もしホームページを見ても分からない場合は、直接メールや電話で問い合わせてみてくださいね。

手数料の安さ

ファクタリングには売掛金の買取時に手数料が発生します。手数料を確認せずに申し込んでしまうと、資金繰りが余計厳しくなる場合もあるので気を付けましょう。

手数料の安さを重視するなら、「3社間ファクタリング」がおすすめです。3社間ファクタリングとは、自分・ファクタリング会社・クライアント先企業の3社を交えた契約方法のこと。ファクタリング会社によっては、10%ほど手数料を抑えられる場合もあります。

ただし、3社間ファクタリングはクライアント企業の承認が必要です。なかには、ファクタリング会社の担当者がクライアント企業へ契約内容の説明を代行してくれる会社もあります。3社間ファクタリングを選ぶ際は、代行サービスがあるか確認してみてください。

買取可能額の幅広さ

ファクタリング会社によって、売掛金の買取額が異なります。例えば、10万円ほどの少額から買取してくれる会社もあれば、上限なしで数億円の売掛金を買い取ってくれる会社もあります。

フリーランスが買取可能額を確認する際は、下限額をチェック。少額から買い取ってくれるファクタリング会社であれば、個人事業主でも利用しやすいでしょう。数十万円単位でも買取ってくれる会社がおすすめです。

手続きのしやすさ

手続きのしやすさを重視するなら、オンライン完結型のファクタリング会社がおすすめです。インターネット環境があればすぐに手続きができますよ。仕事や家事・育児で忙しいフリーランスに向いている手続き方法と言えます。

また、手続きに必要な書類もチェックしましょう。必要書類が多ければ多いほど、書類準備に時間を要します。通帳や請求書のみで必要書類が揃う会社もあるので、忘れずに確認してみてくださいね。

審査の通りやすさ

手早く資金調達を完了するには、審査の通りやすさもポイントの1つ。審査基準はファクタリング会社によってそれぞれ異なるので、慎重に選ぶ必要があります。

ファクタリング会社を選ぶ際は、審査通過率が公式ホームページに掲載されているか確認しましょう。審査通過率をアピールしている会社ほど、審査の通りやすさが期待できます。もしホームページに掲載されていなければ、メールや電話などで問い合わせる方法もおすすめです。

人気フリーランス向けファクタリング全15サービスおすすめ人気ランキング

ここからは、フリーランス向けファクタリングサービスを徹底比較！15社のなかから、使い勝手のよいファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

No.1 ビートレーディング

ビートレーディングは、月間およそ400件もの契約数を誇るファクタリング会社です。ファクタリングに精通している営業担当からアフターフォローを受けられるので、初めて申し込む人でも安心できるでしょう。

No.2 アクセルファクター

最大1億円までの資金調達ができるアクセルファクター。もちろん個人事業主向けに少額の買取額でも対応してくれます。柔軟な買取金額を希望する人におすすめのファクタリング会社です。

No.3 MSFJ

WEB申し込みできるMSFJは、仕事や家事・育児などで忙しいフリーランスに向いているファクタリング会社です。個人事業主専用のファクタリングサービスを展開しているので、資金繰りに悩んだら的確なアドバイスをもらえるでしょう。

No.4 nugget

東証一部上場企業が運営しているnuggetは、ファクタリング会社の信頼性を重視する人におすすめです。また、手数料が一律10%なので、買取金額の目途がつきやすいでしょう。請求書ごとに生じる手数料の差が気になる人は、一律手数料のnuggetが向いています。

No.5 QuQuMo

最短2時間で入金してもらえるQuQuMoでは、契約に必要な書類が請求書と通帳の2点のみ。書類を準備する時間がかからないのも嬉しいポイントです。すぐに資金を必要としている人におすすめと言えるでしょう。

No.6 PayToday

PayTodayはAIを活用したファクタリングサービスです。AIを使用することでスピードの早さと精度の高さを両立した審査が期待できます。驚くことに、審査時間はおよそ45分で完了。審査結果を早く出したい人におすすめです。

【2021年最新版】Pay Todayの評判・口コミ

No.7 K2ソリューションズ

K2ソリューションズのファクタリングは、30万円から利用できます。少額の資金調達を希望しているフリーランスにおすすめのサービスです。また、申し込み方法は電話・来店・出張から選べます。すぐに審査を開始したいなら電話での契約を選ぶとよいでしょう。

【2021年最新版】K2ソリューションズの評判・口コミ

No.8 olta

最新のAI技術を導入されているoltaでは、AIによって審査が行われます。そのため、ファクタリング会社と顔を合わせて面談する必要がありません。面談に時間を割きたくない人におすすめです。

No.9 Best Factor

Best Factorの利用可能額は30万～1億円と幅広く設定されています。フリーランスにとって、数十万円ほどの売掛金でも対応してくれるのは大きなメリットと言えるでしょう。また、最短24時間以内の入金が可能なので、資金調達を急いでいる人におすすめです。

No.10 トップマネジメント

トップマネジメントでは、ファクタリングサービスを利用した後の資金繰りについて相談できます。担当のコンサルタントが、助成金や補助金などの使用をアドバイス。長期的な資金面の相談に乗ってほしい人におすすめです。

No.11 yup「先払い」

先払いのファクタリングサービスは、煩雑な手続きが一切不要です。そのため、審査にかかる時間は1時間ほどで終了。業務以外の時間をあまり割けないフリーランスにとって、おすすめのサービスと言えるでしょう。

【2021年最新版】yup「先払い」の評判・口コミ

No.12 ウィット

少額の売掛金でも買い取ってくれるウィットは、まさにフリーランス向けのファクタリングサービスと言えます。ほかのファクタリング会社に断られた人でも柔軟に対応してくれるので、気軽に相談してみてくださいね。

No.13 ファクタリングのTRY

充実したアフターフォローが特徴的なファクタリングのTRY。今後の資金繰りに悩んだら、コンサルティングサービスを利用するとよいでしょう。また、マッチングサービスを通して、新たな仕事獲得のチャンスを掴める場合も。手厚いフォロー体制を希望する人におすすめです。

【2021年最新版】ファクタリングのTRYの評判・口コミ

No.14 ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションのスタッフは、さまざまな業種に精通しています。例えば、ファクタリングでメジャーな建設業や運送業のほかに、人材派遣業や小売業向けなども対応可能です。初めてファクタリングサービスを利用する人でも、クライアント企業の業界に精通しているスタッフがいれば心強いでしょう。

No.15 PAY BRIDGE

PAY BRIDGEは広告業界に特化したファクタリング会社です。もちろんカメラマンやデザイナー、コピーライターなどの個人事業主にも対してくれるので安心してくださいね。また、創業8年と業界のなかでも先駆者的な存在。ファクタリング会社の安定性を重視する人におすすめです。

フリーランスのあなたにはこちらの記事もおすすめ