「投資」と聞くと難しいイメージがありませんか。資産が増えるのは魅力的だけれど、損をするのは怖いと感じている人も多いでしょう。

また投資にはたくさんの種類があるのでどれがよいのか迷ってしまいますね。

この記事ではそれぞれの投資の特徴をふまえ、投資初心者におすすめの投資を紹介します。
手軽に始められるものもあるので、参考にしてみてください。

投資の種類

投資にはどんな種類があるのか、それぞれの特徴を簡単に説明します。

株式投資

「 株式投資」は企業が発行した株券を売買したり、配当金を得たりすることで利益を得る方法。比較的少額でも始められることと、「株主優待」※でお得にサービスを利用できる場合があることで、身近に感じる人もいるかもしれません。

※株主優待　企業が一定以上の株式を保有する株主に対して自社製品や割引券などを贈呈することにより利益を還元すること

投資信託

「投資信託」は投資のプロに運用を任せる投資。投資家から集めた資金をもとにプロが運用し、利益が出れば投資額に応じた配当金を受け取れる仕組みです。

最近ではAIに運用を任せる投資信託もあり、スマートフォンで気軽に投資できます。

債権

「債権」は言い換えれば借用証明書。国にお金を貸した証明書を「国債」、企業にお金を貸した証明書を「社債」と言います。

債券を購入すると定期的に利子を受け取れ、満期になれば元本が戻ってくる仕組みで、銀行の預け入れと似ています。国債の場合、 国が破綻しない限り元本は戻ってくるので、リスクが少ない投資と言えるでしょう。

外貨預金

「外貨預金」とは円ではなくドルやユーロなどの外貨で行う預金のこと。日本より金利が高い国で預金をすることで、多くの利子を受け取れます。

また為替変動を利用して円安になった時に日本円に交換すると、その差益を得られます。

不動産投資

「不動産投資」は不動産を売買することにより利益を得る、あるいは購入した不動産を人に貸すことで賃料収入を得る投資方法。将来不労所得や年金の対策になるなどメリットが大きい投資です 。

多額の資金がないとできない投資と思われがちな不動産投資。しかしローンを組んで不動産を購入することで始められるので、まとまった資金がなくても可能です。

金

「金」は世界共通の価値で扱われる投資資産。埋蔵量に限りがあるので価値が上がることはあっても、今まで価値がゼロになった事はありません。

利息や配当金はないので、いざ困った時に売るための安全資産と言えます。

FX（外国為替取引）

「FX」は「Foreign Exchange」の略で、外貨を売買してその差益を得る投資方法。

外貨預金と異なる点は、手持ちの資金以上の金額で取引できる仕組み(レバレッジ)が可能なこと。少ない資金で大きな投資ができる利点もありますが一方で大きな損失を出す恐れもあります。

また異なる金利の通貨を保有することで毎日得られる利益(スワップポイント)があることで、長期的な利益も期待できます。

暗号資産（仮想通貨）

「暗号資産」（仮想通貨）はインターネット上でならどこでも使える通貨のこと。2020年5月1日の法改正により「仮想通貨」から「暗号資産」という呼称に切り替えられました。

相場変動が非常に大きいため価値が何倍にもなる可能性がある一方で、ハッキングなどのサイバー攻撃により通貨の消失の可能性があります。

ポイント投資

最近では現金の代わりにポイントを利用して株式投資、投資信託、FXなどを行う「ポイント投資」も増えています。ポイ活で貯めたポイントを使えば、自分の資産に影響はありません。

手軽にできるとは言ってもリスクは現金による投資と変わらないので、投資の基礎知識がないと大きな損失を被る可能性があります。

投資をするメリット

投資のメリットは収入アップだけではありません。順番にみていきましょう。

自分の資産を失わない

「投資」というと「うまくやらないと損をしてしまうのではないか」と不安に思う人は多いでしょう。

確かに運用がうまくいかなければ損失が出る恐れはあります。しかし娯楽であるギャンブルは負けてしまえば持ち金はゼロになってしまいますが、投資はそうではありません。

得られるお金が投資した金額より少なくなることはあっても、資金がゼロになることはまずないのです。

自分の資産を守れる

「自分の資産を守れる」ことも投資の大きなメリット。預金で十分と思っている人も多いかもしれません。

しかし預金はわずかな利息で増えていくのみで、ほぼ貯めているだけの状態。さらにインフレが起こってしまうとお金の価値が暴落するため、額面は同じでも現実的には減少してしまうのです。

その点投資は今ある資金を運用して増やすことが目的。インフレへの対処もできるため、自分の資産を減らさずに済むのです。

経済に興味を持つようになる

投資は何よりも勉強し続けることが不可欠。市場の動きや、例えば株式投資なら企業について詳しく調べることで、経済への興味が大きくなるでしょう。

景気は常に変動し、企業の基盤である市場規模も流動的。為替の動き、政府の動きなどいろいろな要素の変動が投資には影響します。

さまざまな業界や企業の動向に詳しくなることができ、仕事の上でも役に立つこともあるでしょう。

おすすめ投資4種類

将来の投資を見極めるための材料としてまずは試していただきたい投資を紹介します。

投資で順調に資金を増やすためには、正しい知識・経験が必須。正しい知識は本やネットで調べるだけでは十分とは言えません。実際に体験することが一番の勉強です。

事前にメリットだけでなくデメリットも把握して、実際に試しながらつかんでいきましょう。

株式投資

株式投資がおすすめの理由は2つ。「資本がゼロになることがないこと」と「比較的少ない資本で始められること」です。

「株で大損した」という話を聞いて不安に思う人もいるかもしれません。しかし株のリスクはある程度自分でコントロールできるものです。

正しい知識を持って運用すれば資本がゼロになることはありません。100株を単位として購入することが基本ですが、1株1000円以下の企業も少なくありません。つまり10万以下の資本で株は始められるのです。

メリット

・「配当金」「株主優待」など保有しているだけで得られる利益がある
・資金がゼロにならない
・経済の勉強になる

デメリット

・不十分な知識で売買すると資本を減少させてしまう
・企業の破綻により価値が暴落する可能性がある
・銘柄によっては売買できないものもある

おすすめな人

・投資に興味があるけれど一歩が踏み出せない人
・株価情報をチェックすることが苦にならない几帳面な人
・決断力のある人

FX

FXは為替レートの変動を予測し、通貨を取引する方法。株式の種類と比べると外貨の種類は少ないですし、投資方法もシンプルなので、初心者にもわかりやすい投資です。

平日であれば24時間取引できるので、平日の日中は仕事で時間が取れない人も帰宅後に取引するなど、自分のライフスタイルに合わせることができます。

メリット

・レバレッジを利用して少額の資金でも多額の利益を得る可能性がある
・自分のライフスタイルに合わせて取引ができる
・スワップポイントにより長期的な利益も狙える

デメリット

・レバレッジにより大損する可能性がある
・長期にわたるとスワップポイントが減少する可能性がある

おすすめの人

・長期的な視点を持ち合わせている人
・損失に冷静に対応できる人
・向上心があり分析できる人

暗号資産（仮想通貨）

暗号資産は取引の対象がインターネット上の通貨という点を除けば、利益を得る仕組みはFXとほぼ同じ。価格変動が大きく短期的に大きな利益を生み出すことも可能です。

国政に関係なく世界共通の価値なので、インフレなどの国の経済の状況には左右されないことも特徴です。ただし、不正アクセスなどにより一緒にして資産を失う恐れもあるので、デメリットを事前にチェックしておきましょう。

メリット

・レバレッジを利用して少額でも大きな利益を得ることができる
・24時間取引ができる
・増やした暗号資産をネット上でショッピングなどに使うことができる

デメリット

・サイバー攻撃などにより瞬時に失う恐れがある
・レバレッジを使うと資産以上の損害を被る可能性もある
・パスワード紛失など、自分の口座にアクセスができなくなると全てを紛失することになる

おすすめの人

・短期的に利益を増やしたい人
・とりあえず投資とはどういうものか知りたい人

【ビットフライヤー】

不動産

不動産投資は売買の差額で利益を得る投資とは異なり、賃料で長期的な利益を受け取る投資です。利益を狙えるだけでなく、不動産そのものの資産性が高いということも不動産投資の特徴と言えます。

メリット

・不労所得が見込める
・いざという時には不動産を売却することができる

デメリット

・初期費用がかかる
・不動産の管理をする必要がある
・賃料が入らないとローン返済が苦しくなる可能性もある

おすすめの人

・長期でしっかり資産形成をしたい人
・ある程度まとまった投資する資金がある人

投資で失敗しないコツ

投資はギャンブルとは異なりますが、損失が生まれる恐れがあるのも事実。
次のポイントに注意して、投資を失敗しないようにしましょう。

他人からの情報をうのみにしない

投資を始めるきっかけや投資先を選ぶ基準として｢知人に勧められたから｣という人も少なくありません。知り合いがやっている投資なら安心と思うかもしれませんが、安心し過ぎるのも危険です。人から聞いた情報は既に古くなってる可能性もあります。

投資については自分で地道に勉強したり情報収集したりすることが大切です。

聞いた情報をもう一度自分なりに書籍やネットを利用して調べることで、話の精度を確認しましょう。定期的にセミナーなどに参加して、最新の情報を早くキャッチすることも有益です。

もちろんセミナーの後にはもう一度情報を確かめることを忘れずに。

日々変動する経済に自分のアンテナをしっかり伸ばすようにしましょう。

なんとなく、で選ばない

「他人の情報をうのみにしない」とも関連しますが、「なんとなく良さそうだから」と根拠がなく投資すると、大きな損失につながりかねません。経験が浅いと「なんとなくうまくいく気がする」で選んだ場合、これまでのインプットが少ないので間違っている可能性が高いのです。

自分でしっかり勉強した上で投資方法や銘柄などを選択しましょう。「なぜこれを選ぶのか」を明確にすることで、成功した時は次に活かしやすくなります。反対に損してしまった場合でも、「こういう時に失敗するんだ」と勉強できるでしょう。

積み重ねていくことで、着実に資産を増やせるはずです。

「投資の目的」をよく考える

自分の資産の増減に関わることですから、投資を始める前に「投資の目的」についてよく考えましょう。

目的が明確でないと、金額に振り回されて「あの人よりも稼ぐには、もっと大きい額を投資しなきゃ！」などと自分を見失ってしまう可能性が高まります。

例えば若いうちの投資は「勉強のため」という考え方もあります。少額の資金で試しにやってみると投資がより身近なものとなり、知識も増えます。その後ある程度資金が貯まったら本格的に投資を始めるのも1つの方法です。

リスクを理解する

投資において「リスク」というのは相場の振れ幅のこと。大きな利益も大きな損失もどちらも大きな「リスク」。

それぞれの投資方法についてよく勉強してどのようなリスクが考えられるのか、理解しておきましょう。

多少の損失はつきもの。短期的な視点と長期的な視点の両方を持って投資を考えるべきです。リスクを理解できれば「大損」は起きません。

自分の資金を管理する

投資は増減があるものなので、生活費など必要な資金は投資に充てるべきではありません。家計簿をつけたり、キャリアビジョンを描いて近い将来必要になりそうな金額を確かめたりして、どのくらい投資に使えそうか明確にしましょう。

万が一損することがあっても、自分の生活は崩さずにいられるはずです。